À medida que as margens de juros líquidas ficam ameaçadas, os bancos precisam inovar para lançar novos produtos atraentes e aumentar sua participação no mercado, argumenta o mecanismo bancário central de última geração baseado em dados, SaaScada.
O fornecedor divulgou um relatório intitulado Aumentando as margens de juros líquidas: por que os bancos não devem esperar para inovar. O relatório revela as dificuldades constantes dos bancos do Reino Unido para entender as necessidades dos clientes e fornecer a eles produtos bancários relevantes rapidamente.
Principais conclusões
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Para aumentar a lucratividade, os bancos precisam aumentar sua participação no mercado. 76% dos líderes em inovação bancária dizem que é muito importante ou crítico aumentar o número de produtos ou serviços bancários que cada cliente compra deles.
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Apenas 23% dos clientes dos bancos estão usando mais de um de seus produtos. Os bancos lutam para entender as necessidades de seus clientes e vender produtos novos e relevantes para eles.
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90% dos líderes de inovação bancária concordam que precisam entender melhor os clientes para ficar à frente dos concorrentes, mas muitas vezes não conseguem acompanhar os dados.
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81% concordam que os clientes provavelmente mudariam para um banco que esteja alinhado com seus valores sociais, mas apenas 22% acham que deveriam considerar lançar um produto focado em investimentos sustentáveis e éticos.
Nelson Wootton, CEO e cofundador da SaaScada, disse: “No momento, os bancos do Reino Unido estão sob imensa pressão para equilibrar as alavancas opostas de crescimento e lucratividade. Para aumentar suas margens de juros líquidas, os bancos devem explorar o tesouro de dados de clientes aos quais têm acesso. Esses dados revelam hábitos de gastos e desafios, mas atualmente estão escapando dos dedos dos bancos. Ao controlar seus dados, os bancos podem entender melhor as necessidades dos clientes e lançar produtos lucrativos e inovadores para atendê-las. Caso contrário, eles ficarão de fora.”
A corrida pelo ritmo da inovação
O relatório alerta que os bancos que não conseguem lançar novos produtos rapidamente para aumentar a lucratividade provavelmente verão suas margens líquidas de juros diminuírem. 75% dos entrevistados concordam que, para sobreviver, os bancos precisam lançar produtos em meses, não em anos. No entanto, leva em média 8,4 meses para lançar um novo produto. Quase metade (45%) dos chefes de inovação bancária dizem que, quando lançam novos produtos bancários, eles já estão desatualizados.
Para agravar o problema, há o fato de que a indústria continua a ser atormentada por contratempos. 51% sofreram atrasos no lançamento de um novo produto nos últimos 12 meses, com um atraso médio de mais de 3 meses. Os atrasos fizeram com que os entrevistados afetados perdessem um total de £ 51,1 milhões em receita perdida no último ano.
Outros desafios citados pelos entrevistados relacionados aos atrasos nos projetos incluem
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66% dizem que atrasos desperdiçam tempo, dinheiro e recursos
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66% foram chamados à frente do conselho ou da liderança para explicar os problemas
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64% tiveram que abandonar ou atrasar outros projetos e
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51% atraíram maior escrutínio regulatório
Wootton concluiu: “Os bancos devem se concentrar em melhorar sua agilidade para evitar atrasos longos e custosos em produtos. Para atingir essa meta, os bancos precisam avaliar seus principais sistemas bancários e avaliar se eles são ágeis o suficiente para desenvolver novos produtos e serviços em ritmo acelerado. Plataformas bancárias verdadeiramente nativas da nuvem são a única maneira de os bancos incorporarem insights e flexibilidade em suas ofertas de produtos. Sem essa capacidade, os bancos ficarão para trás da concorrência e não conseguirão acompanhar as crescentes expectativas dos clientes.”
O relatório completo: Aumentando as margens de juros líquidas: por que os bancos não devem esperar para inovar está disponível através deste link:
“Desafio de vendas cruzadas dos bancos de varejo do Reino Unido” foi originalmente criado e publicado por Banqueiro de Varejo Internacionaluma marca de propriedade da GlobalData.
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