Na quarta-feira, o Comitê Federal de Mercado Aberto anunciará seu próximo passo taxas de jurose é quase certo que o banco central do país fará cortes pela primeira vez em quatro anos. A grande questão é quanto.
De acordo com CME FedWatchque estima mudanças nas taxas de juros com base em previsões de mercado, o tamanho do corte de taxa é cara ou coroa. Na tarde de sexta-feira, há 51% de chance de o Federal Reserve cortar as taxas em 25 pontos-base e 49% de chance de ser um corte extragrande de 50 pontos-base. As probabilidades sugerem uma chance quase zero de que o Fed mantenha as taxas estáveis.
“Chegou a hora de a política se ajustar”, disse o presidente do Fed, Jerome Powell, durante seu discurso em uma reunião de banqueiros centrais em Jackson Hole, Wyoming, mês passado. “A direção da viagem é clara, e o momento e o ritmo dos cortes de taxas dependerão dos dados recebidos, da perspectiva em evolução e do equilíbrio de riscos.”
O índice de preços ao consumidor inflação dados que saiu na quarta-feira passada foi o último grande pedaço de dados antes da reunião do Fed. Com o IPC principal de agosto chegando inesperadamente mais quente do que o esperado, parecia provável que um corte de 50 pontos-base não acontecesse. Isso porque um corte maior na taxa torna os empréstimos mais baratos, o que tende a aumentar os gastos e os aumentos nos preços dos combustíveis.
O mercado de trabalho também apoia um corte de taxa neste mês — a taxa de desemprego caiu em agosto, mas permaneceu acima de suas mínimas recentes, e os ganhos de contratação esfriaram. Taxas mais baixas aliviam a pressão sobre os resultados financeiros das empresas, liberando orçamentos para contratações.
Muitos economistas esperam que o tão esperado pouso suave para controlar a inflação e evitar uma recessão devastadora possa estar próximo.
“Este corte de juros é uma ótima notícia para as famílias de classe média. Não só ressalta que o Fed está convencido de que a inflação está sob controle, como também sinaliza que a economia se recuperou para uma trajetória de crescimento mais rápida e sustentável e está pronta para mais investimentos na criação de empregos”, disse Michael Madowitz, ex-diretor de política macroeconômica do Washington Center for Equitable Growth.
Levará algum tempo para que os cortes se concretizem
Alena McTier, uma Gen Zer, estava procurando substituir o carro que comprou em 2017 neste verão, mas ela estava enfrentando um choque de preço. Ela mal pode esperar pelo Fed anunciará cortes nas taxas. Ela disse ao Business Insider que ela estava segurando seu carro “até que uma decisão sólida seja tomada” pelo Federal Reserve sobre as taxas de juros.
“Quando eles forem cortados, vou explorar ativamente as diferentes taxas disponíveis”, disse McTier, que está querendo comprar um veículo usado, ao Business Insider em agosto.
Pode levar algum tempo até que McTier veja essas taxas mais baixas. Embora algumas partes da economia sejam imediatamente impactadas, ainda haverá um atraso na obtenção de ajuda em alguns setores.
“Dado o fato de que a política monetária leva tempo para funcionar no sistema, será o mesmo até certo ponto com as reduções de taxas”, disse Mark Hamrick, analista econômico sênior do Bankrate, ao Business Insider. Ele acrescentou que as taxas de empréstimo prime provavelmente serão ajustadas logo após a decisão: “Os bancos ajustam suas taxas de empréstimo prime, as taxas reservadas para seus melhores clientes, e essas tendem a ser refletidas nas taxas de cartão de crédito imediatamente”, disse Hamrick.
As taxas de juros dos cartões de crédito atingiram níveis históricos — um recorde em fevereiro relatório do Consumer Financial Protection Bureau descobriu que a taxa média anual de juros sobre cartões de crédito quase dobrou na última década para 22,8% em 2023. No entanto, o atraso significa que aqueles que esperam pagar os cartões de crédito não serão afetados materialmente pelo corte de juros deste mês — levará tempo para que o alívio faça efeito.
Os cortes nas taxas também acabarão por tornar mais barato pequenas empresas para fazer empréstimos. Quando se trata de comprar uma casa nova ou carro, os cortes nas taxas podem tornar as coisas um pouco mais baratas, mas provavelmente não terão um impacto significativo nos custos no curto prazo. Isso porque os efeitos dos cortes nas taxas no mercado imobiliário são complicados. Um corte nas taxas pode causar uma onda de compradores para entrar no mercado no curto prazo, aumentando os preços e a concorrência.
Ainda assim, alguns americanos estão moldando suas finanças em antecipação a um corte nas taxas. Carteira Nerd descobriu em uma pesquisa de julho que a maioria dos americanos relatou planejar tomar medidas financeiras quando as taxas de juros caírem, como comprar uma casa ou fazer um empréstimo. Quase um quarto dos adultos americanos na pesquisa disseram que planejam comprar um carro, enquanto 15% disseram isso sobre uma casa.
“Independentemente do que o Fed decida, se você tem dívida de cartão de crédito, sua dívida continuará cara, mesmo que as taxas de juros comecem a cair um pouco”, disse Sara Rathner, especialista em cartões de crédito da NerdWallet.
Como você está moldando suas finanças em antecipação a um corte na taxa de juros? Você está planejando fazer grandes compras ou investimentos? Compartilhe sua história com esses repórteres em asheffey@businessinsider.com e mhoff@businessinsider.com.
