Custos médicos forçam os baby boomers a sacrificar poupanças e aposentadoria

Mullen agora faz US$ 10 por hora cozinhando meio período em um posto de parada de caminhões na zona rural de Kentucky. Ela dirigiu caminhões por 38 anos antes do diagnóstico e gostaria de voltar à estrada, mas terá que pagar por mais treinamento. Ela não pode pagar uma casa e precisa de um endereço local para se qualificar para moradia acessível. Ela está preocupada em ter que trabalhar até o dia que ela morre.

É uma história muito familiar para alguns americanos mais velhos: Uma crise de saúde inesperada descarrila seu planejamento de aposentadoria. Com ajuda insuficiente do seguro de saúde ou da Previdência Social, as contas médicas consomem qualquer economia ou renda que eles têm.

“Pessoas muito ricas, suas economias são basicamente auto-seguro”, disse Nancy Altman, presidente do grupo de advocacia Social Security Works, ao Business Insider. “Os custos com saúde neste país são mais altos do que em qualquer outro lugar do mundo, e pagamos mais por saúde.”

Americanos com mais de 65 anos geralmente têm duas opções de seguro saúde: mercado privado ou Medicare. O primeiro é muito caro para muitos, e o último pode vir com altos custos diretos.

É outro exemplo de como a crise da aposentadoria está se desenrolando entre os residentes mais velhos dos Estados Unidos — e um aviso preocupante para trabalhadores mais jovens como poupança para a aposentadoria as lacunas aumentam e Câncer taxas sobem.

A American Cancer Society estima mais de 2 milhões de novos diagnósticos de câncer e cerca de 600.000 mortes por câncer este ano nos EUA, embora a taxa de mortalidade por câncer tenha caído desde 1991. Cerca de 40% das pessoas com diagnóstico de câncer esgotam suas economias de vida nos primeiros dois anos, enquanto os sobreviventes do câncer têm 2,7 vezes mais probabilidade de entrar com pedido de falência. Isso afeta particularmente os adultos mais velhos, que são mais propensos a muitos tipos de câncer e geralmente não são elegíveis para ensaios clínicos.

Além disso, a Dra. Karen Knudsen, CEO da American Cancer Society, disse à BI que limitações financeiras podem prejudicar a recuperação de um paciente. “O que é muito comum é pular doses para terapia de câncer ou reduzir suas doses pela metade para que eles possam estender o tempo que sua prescrição atual permitirá que eles permaneçam no medicamento ou terapia.”

Dezenas de idosos americanos disseram à BI nos últimos meses que seus Segurança Social e pensões não são suficientes para sobreviver sem trabalhar. Alguns disseram que têm que depender apenas da Previdência Social devido a problemas de saúde, enquanto outros disseram que aceitaram empregos no Walmart, em um hospital ou na Uber para complementar a assistência do governo.

Para esta história, a BI falou com 10 americanos mais velhos com problemas de saúde. A maioria deles disse que está passando por dificuldades devido, em parte, aos altos custos médicos. Muitos sacrificaram férias, reparos domésticos ou até mesmo consultas médicas para sobreviver.

“Poderia acontecer com qualquer um da noite para o dia”, disse Mullen. “Sua vida pode virar de cabeça para baixo em uma fração de segundo, porque você nunca sabe se vai ficar doente ou se vai se machucar.”

O Medicare não cobre tudo

Wendy Jones, 71, é mãe de quatro filhos e lida com vários tipos de câncer desde 2005. Por mais de uma década, ela foi o ganha-pão da família, ganhando entre US$ 70.000 e US$ 90.000 por ano como paralegal e cuidando do marido, que se feriu em um acidente de trabalho em 1992.

Quando ela foi diagnosticada, as finanças se tornaram uma grande luta. Mesmo com seguro, os pagamentos médicos eram de centenas de milhares de dólares por mês. Cirurgias, custos de ambulância, medicamentos e outras despesas de emergência consumiram seus 401(k)s e economias. Recentemente, eles perderam o Medicare Parte B — ela suspeita que seja porque ela colocou o dinheiro que sua mãe lhe deu em uma conta poupança, colocando seus ativos acima do limite de elegibilidade. Agora ela está lutando para pagar mantimentos e itens essenciais.

Jones, que recebe US$ 2.200 por mês da Previdência Social, teve que aceitar um trabalho de meio período, o que a tornou inelegível para alguma assistência federal.

“É um paradoxo: as pessoas dizem, apenas consiga um emprego, mas eu tentei isso, e todo o resto foi tirado de mim”, disse Jones, observando que ela trabalhará enquanto puder dirigir, andar e atender telefones. “Eu não progredi. Não consegui economizar ou progredir de forma alguma.”

A especialista em aposentadoria e pesquisadora Teresa Ghilarducci, que preside o departamento de economia da New School for Social Research e dirige o Schwartz Center for Economic Policy Analysis, disse que o Medicare está deixando os aposentados que não estão na pobreza, mas ainda não estão conseguindo sobreviver, em uma situação difícil.

“Se você está entre os 10% mais ricos, seu próprio patrimônio pode cuidar dessas necessidades de cuidados de longo prazo, mas é o meio que está tendo que ficar sem os cuidados de que precisa ou esgotando todas as formas de riqueza ou patrimônio imobiliário ou se endividando para pagar por isso”, disse Ghilarducci.

Um análise da Kaiser Family Foundation descobriu que, em 2022, as famílias do Medicare gastaram US$ 7.000 em assistência médica; as famílias não-Medicare gastaram apenas US$ 4.900. Os gastos com assistência médica também constituíram uma parcela maior dos gastos das famílias do Medicare.

Esse foi o caso de Rebecca Buffum, 74.

Buffum, que trabalha na área da saúde, esperava que a aposentadoria fosse uma transição suave e fácil. Mas um diagnóstico de câncer e vários anos de tratamento destruíram esses planos.

Ela pagou a quimio do próprio bolso, gastando suas economias para a aposentadoria e estourando o limite dos cartões de crédito. Ela acumulou o que estimou ser cerca de um milhão de dólares em contas médicas e acabou declarando falência.

Embora ela esteja em remissão, ela terá que continuar trabalhando. Sua Previdência Social cobre sua hipoteca e não muito mais.

“Sou abençoada porque, número um, ainda estou viva, e número dois, que tenho a capacidade de trabalhar”, ela disse. “É uma faca de dois gumes.”

Fazer sacrifícios e definir um orçamento rigoroso para compras de supermercado

Problemas de saúde levam alguns americanos mais velhos a pular consultas médicas, sacrificar a qualidade de suas dietas e largar seus empregos completamente. Isso significa que suas doenças estão tomando mais do que sua saúde — o tecido de suas vidas é completamente alterado, deixando muitos solitários e sem os confortos que podem tornar a vida agradável.

Isso está muito longe da visão de aposentadoria que muitos tinham — e mostra o impacto muito real das rachaduras em que alguns idosos americanos caem. Eles podem passar a vida vivendo na classe média, apenas para cair na pobreza na velhice.

Quando Marion, 70 anos, largou seu emprego como gerente de restaurante devido a problemas de saúde, ela sacou seu 401(k) antecipadamente e foi morar com sua irmã e o namorado dela para economizar dinheiro.

Para complementar os US$ 1.200 que recebia por mês em auxílio-invalidez, ela começou a limpar casas e a vender suas obras de arte.

Como muitos baby boomers com quem o BI falou, Marion cortou gastos discricionários como férias, jantares fora, tratamentos cosméticos e compras de roupas novas. Outros reduziram drasticamente os gastos com necessidades como comida saudável.

Robert Papalia, 74, limitou os gastos com mantimentos para si e sua esposa a menos de US$ 100 por semana, alternando entre 30 cartões de crédito para pagar todas as contas de saúde e reparos de moradia. Ele se aposentou no início de 2010 por causa dos problemas de saúde de sua esposa, vivendo com a pensão de sua empresa e a Previdência Social, mas lutando para pagar contas médicas e altos impostos sobre a propriedade.

“Temos dinheiro no banco? Sim. É muito dinheiro? Não”, disse Papalia. “Olho para minha carteira no fim do dia, e é uma diferença entre noite e dia.”

Leonard Bianconi, 67, não tem dinheiro para sair para comer ou comprar muitos mantimentos com seus benefícios do SNAP, então ele depende de despensas de alimentos. Ele encontra frutas e vegetais frequentemente à beira de estragar — um grande desafio para Bianconi, que é diabético e precisa de uma dieta fresca.

“Agora mesmo, não tenho dinheiro extra para fazer nada. Minha vida é bem solitária. Não tenho dinheiro para ir a lugar nenhum. Não consigo fazer nada. Até ir ao cinema seria difícil”, disse Bianconi.

Sentindo-se grato e agarrado à esperança

Muitos dos americanos mais velhos que falaram com o BI disseram que estão se mantendo tão positivos quanto podem sobre seus futuros, com alguns esperando que suas condições melhorem.

Na verdade, a Gallup descobriu que três em cada quatro americanos aposentados acham que têm o suficiente para viver confortavelmente, embora 45% dos não aposentados previssem ficar aquém quando se aposentassem. Cerca de 58% dos americanos aposentados notaram que a Previdência Social é uma “fonte importante” de renda em sua aposentadoria, em comparação com os 35% dos não aposentados que esperam que a Previdência Social seja uma grande parte.

Monique Morrissey, economista sênior do Economic Policy Institute, de tendência esquerdista, disse que, embora propostas mais ambiciosas para reformar os cuidados de longo prazo não tenham sido aprovadas, o governo Biden-Harris ainda fez uma mossa em outras questões urgentes.

“De uma forma muito mais limitada, eles fizeram muito”, disse Morrissey, apontando para o sucesso da administração em redução dos custos dos medicamentos prescritos“Há algumas coisas que eles vêm remendando quando podem, quando conseguem que os republicanos concordem, mas há outras grandes lacunas em nosso sistema de retalhos que ainda precisam ser abordadas.”

Frank Amend, 63, trabalhava como engenheiro e gerente de marketing quando sentiu dor no peito duas décadas atrás. Semanas depois, ele passou por um procedimento de cateterismo cardíaco, seguido três anos depois por um bypass triplo.

O seguro dele cobriu a maioria das despesas, embora ele ainda tenha sofrido um golpe. Ele se recuperou rápido e voltou a trabalhar em 2006. Ele disse que “trabalha para minha assistência médica” e reconheceu que é “um dos sortudos que podem se aposentar aos 65”.

Amend lembrou-se de estar atrás de um homem que caiu em lágrimas na farmácia quando soube que as receitas de sua esposa custariam US$ 700. A partir daquele momento, ele sabia que queria se envolver em um trabalho de advocacy, colaborando com a American Heart Association para ajudar sobreviventes lutando com contas médicas. Ele ajudou a aprovar um projeto de lei na Carolina do Norte proibindo fumar em todos os bares e restaurantes, e discursou em reuniões da força-tarefa presidencial de saúde.

Amend disse que é crucial que os americanos mais velhos acreditem que tudo ficará bem, observando que “sua mentalidade perpetua qual será seu resultado”. Ainda assim, ele disse que está desempenhando um papel pequeno, mas importante, no trabalho em prol da igualdade na assistência médica, já que muitos medicamentos ainda cobram preços altíssimos e muitos americanos não têm seguro.

“As pessoas que trabalham em dois ou três empregos para tentar colocar um teto sobre a cabeça da família e comida na mesa, elas não podem pagar por assistência médica”, disse Amend. “Graças a Deus pelo Obamacare, mas em alguns casos, ele simplesmente não cobre.”